Έσωσαν τις τράπεζες, κατέστρεψαν οικονομία και κοινωνία! / γράφει ο Γιώργος Κύρτσος

Πάμε για νέα χρηματοπιστωτική κρίση

Έχει ενδιαφέρον η νέα έκθεση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (Δ.Ν.Τ.), για το χρηματοπιστωτικό σύστημα στην Ελλάδα.

Πίσω από την τεχνοκρατική γλώσσα των ειδικών αναδεικνύονται τρία βασικά συμπεράσματα.

Οι τράπεζες στέκονται όρθιες αλλά εξακολουθούν να στηρίζονται σε δαπανηρά για την οικονομία δεκανίκια.

Το πρόβλημα των κόκκινων δανείων παραμένει ή και έχει μεγαλώσει. Πέρασε από τις τράπεζες στα funds και τους servicers και μέσω αυτών στις πλάτες της κοινωνίας.

Είναι αρκετά πιθανό να αποσταθεροποιηθεί, συνολικά, το σύστημα. Το Δ.Ν.Τ. επικαλείται διάφορες δικλείδες ασφαλείας οι οποίες όμως μπορεί να αμφισβητηθούν κυρίως πολιτικά και κοινωνικά.

Άσχετα από το τι λέει το Δ.Ν.Τ., εκτιμώ ότι ύστερα από 8 χρόνια μνημονίων και άλλα 8 χρόνια μεταμνημονιακής… κοσμογονίας, το χρηματοπιστωτικό σύστημα μπάζει από παντού και καλύπτει με ταχύτητα την απόσταση που το χωρίζει από την επόμενη κρίση του.

Σταθερότητα με δεκανίκια

Τα καλά νέα του Δ.Ν.Τ. για το χρηματοπιστωτικό μας σύστημα βρίσκονται στη διαπίστωση ότι το τραπεζικό σύστημα έχει σταθεροποιηθεί και είναι σε θέση να αντέξει τη δοκιμασία της νέας διεθνούς κρίσης που βρίσκεται σε εξέλιξη.

Αυτή η επιτυχία του όμως σημειώνεται σε ένα είδος οι οικονομικού και κοινωνικού κενού.

Όπως σημειώνουν οι ειδικοί του Δ.Ν.Τ. η βελτίωση της κατάστασης των τραπεζών δεν έχει περάσει στην αγορά των στεγαστικών και στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Δεν αφορά δηλαδή το μεγαλύτερο μέρος της ελληνικής κοινωνίας.

Σύμφωνα με την έκθεση του Δ.Ν.Τ., παρά τις δυσκολίες λόγω της πολεμικής αναμέτρησης ΗΠΑ-Ισραήλ και Ιράν, τα ελάχιστα εποπτικά κεφάλαια θα παραμείνουν πάνω από το όριο ασφαλείας. Σε αυτό διευκολύνονται οι τράπεζες, όπως επισημαίνεται στην έκθεση, από την υψηλή επιτοκιακή κερδοφορία. Αυτή όμως στηρίζεται στη μεγάλη επιτοκιακή διαφορά με τα επιτόκια καταθέσεων περίπου μηδενικά και τα επιτόκια χορηγήσεων στα ύψη με «καπέλο» του καρτέλ.

Αυτή η κατάσταση δεν είναι οικονομικά, κοινωνικά και πολιτικά διατηρήσιμη.

Η επιφανειακή σταθεροποίηση και ενίσχυση των τραπεζών στηρίζεται στην επιλογή πελατών και στην υπερσυγκέντρωση των χορηγήσεων. Όπως πριν τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 είχαν επιλέξει τα «σίγουρα» εγγυημένης απόδοσης ομόλογα του ελληνικού Δημοσίου, σήμερα οι 4 συστημικές τράπεζες δανείζουν κατά προτεραιότητα καμιά δεκαριά συστημικούς ομίλους που «σκουπίζουν» κατά προτεραιότητα κατασκευές, ενέργεια, Ταμείο Ανάκαμψης, ΕΣΠΑ.

Πρόκειται για ένα διαπλεκόμενο όργιο αναθέσεων, διευκολύνσεων, κερδοφορίας, κερδοσκοπίας, που αγγίζει τα κοινωνικά, πολιτικά όριά του.

Υπολογίζεται ότι τα δέκα μεγαλύτερα κοινά ανοίγματα των 4 συστημικών τραπεζών αναλογούν στο 81% των συνολικών κεφαλαίων Tier-1 τους. Τι θα γίνει αν κάποιος από τους μεγάλους ευνοημένους των τραπεζών αποφασίσει να περιορίσει την έκθεσή του στην ελληνική αγορά,ρίξει κανόνι ή απλά σταματήσει να χαίρει προκλητικής εύνοιας από την επόμενη κυβέρνηση;

Τα εποπτικά κεφάλαια των τραπεζών εξακολουθούν να εξαρτώνται υπερβολικά από τις λεγόμενες αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις του Δημοσίου (DTCs). Πρόκειται δηλαδή για λογιστική, πολιτική κατασκευή που προκαλεί αντιδράσεις αν σκεφτούμε ότι οι διοικήσεις των τραπεζών μοίρασαν στους μετόχους τους μερίσματα 2,5 δισεκ. ευρώ με φορολογία… 5%.

Αντί να επιταχύνουν τη μείωση της εξάρτησής τους από το Δημόσιο, κάνουν πάρτι με τα υπερκέρδη!

Το παγόβουνο funds, servicers

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα πλέει ολοταχώς προς το «παγόβουνο» των funds και των servicers.

Σύμφωνα με της έκθεση του Δ.Ν.Τ. αυτό το ακραία κερδοσκοπικό σύστημα διαχειρίζεται 2,9 προβληματικά δάνεια τα οποία πρέπει να αποπληρωθούν από 2,4 εκατομμύρια δανειολήπτες σε μία χώρα 10 εκατ. κατοίκων.

Το απόλυτο οικονομικό,επιχειρηματικό και κοινωνικό αδιέξοδο.

Το Δ.Ν.Τ. υπολογίζει αυτά τα δάνεια σε 37,4% του ΑΕΠ. Με τους ανατοκισμούς το ποσοστό είναι υψηλότερο.

Οι τράπεζες έσωσαν τους ισολογισμούς τους, το ιδιωτικό χρέος όμως ξεφεύγει με τους σκανδαλώδεις ανατοκισμούς. Επιπλέον οι τιτλοποιήσεις δανείων και το πέρασμά τους στα funds και τους servicers καλύπτονται από πρόσθετες εγγυήσεις του Δημοσίου.

Η χρηματοπιστωτική φούσκα θα σπάσει το ερώτημα είναι πότε. Ανήσυχοι οι ειδικοί του Δ.Ν.Τ. καλούν την Τράπεζα της Ελλάδος να ασκήσει καλύτερα τον εποπτικό της ρόλο, να επιβάλει κανόνες και διαφάνεια σε ένα ακραίο κερδοσκοπικό σύστημα.

Με την τρίτη εξαετή θητεία Στουρνάρα -βασικού υπεύθυνου για τη χρηματοπιστωτική ζούγκλα- ο Μητσοτάκης εξασφάλισε να συνεχιστεί το πάρτι των συμφερόντων στον χρηματοπιστωτικό Τιτανικό μέχρι τη μοιραία πρόσκρουση…

 efsyn.gr